宠物医保，你买对了吗？（2020年10月更新版）

“看病难、看病贵”，不光是人的问题，对于宠物也是如此。在国内，现在给自家主子看个病，动辄几百上千，甚至几万的也不少见，过度医疗是家长们畏惧去医院特别大的一个原因。

于是，宠物医保就相应着时代的号召出现了。

宠物医保，简单来说，就是大家先交一小笔钱给保险公司，获得一个保单。如果在一段时间内宠物生病并且花了钱看病，那么你的这个保单就生效了，保险公司就会根据保单的条款，按照一定的比例赔给你钱。这样给宠物看病就不会那么贵了。

我们今天就来看看，市面上有哪些可供选择的保险产品，以及他们各自的优劣势。

目前市面上在售的宠物医保产品对比分析：

一般来说，在购买保险之前，我们最需要关注以下4点：

（一）宠物生哪些病可以报销呢？

在经过1年的发展之后，各家保险公司基本上都将覆盖的病种数量扩展到了全病种+宠物意外。

（二）能赔到多少钱？

首先，一般的保险产品都会有一个免赔额，也就是说如果看病花的钱低于这个数，保险公司就是不会理赔的；只有花钱超过了免赔额，才能获得一部分的理赔。

其次，不同产品的理赔比例不同，最多有90%，最少的不到40%。

再次，单次报销也有限额，每个病种在保单期间的理赔额度也有限额，总共的报销额度也有限额。总之，保险公司也要吃饭，设置一个限额就是确保自己不会一次性赔太多。

了解完这些，我们来看看这几款产品分别是怎么算的。

太平洋保险 太宠爱银卡/金卡/钻石卡

每次报销的免赔额是200元或者费用的20%中的高者，单次的理赔总额限额为1500元/2500元/4000元。

举例1：如果看病花费500元，免赔额就是200或500*20%=100中的高者，也就是200元。理赔的金额就是500-200=300元。

举例2：如果看病花费是1200元，免赔额就是200或1200*20%=240中的高者，也就是240元。理赔的金额就1200-240=960元。

太平洋保险 太宠爱普惠卡

起报金额是200元，理赔比例是40%，单次最多赔800元。

举例1：如果看病花费500元。理赔的金额就是500*40%=200元。

举例2：如果看病花费是150元。由于低于起报金额，所以是拿不到任何赔偿的。

大地保险（支付宝） 关爱版/宠爱版/挚爱版

按照最便宜的关爱版来看，免赔额是200元，理赔比例是扣除免赔额后的60%，单次最多赔偿400元。

举例1：如果看病花费500元，那么能拿到的赔偿就是（500-200）*60% = 180元。

举例2：如果看病花费1200元，那么能拿到（1200-200）*60% = 600元，但由于超过了400元的限制，所以最终只能拿到400元。

平安爱宠医保计划

平安最新推出的这个医保计划是没有免赔额的，赔付比例根据保费会有不同，分成50%、70%和90%三档。

举例1：如果看病花费了500元，那么按照70%那档，能拿到的赔偿就是500*70% = 350元，最终看病的支出为150元。

（三）宠物医保包含医院挂号费吗？

在市场调研之后，我发现宠物医保在赔付的时候有很多坑，其中最主要的问题就是挂号费、出诊费之类的“非治疗性”费用的赔付。

在支付宝和太平洋保险的保单明确规定了：挂号费、出诊费、急诊费、住院费等不包含在赔付范围内。

比如，我们去医院看病的时候，挂号费往往可能就需要大几十块钱，加上其它七七八八的诊疗费用，在医保包含金额的之外，我们还需要支付不少的一笔费用。

但是平安的保险里面是包含挂号费、急诊费、住院费、处置费的，对于宠物主人来说就更为省心。毕竟一分价钱一分货啊。

（四）10种在售保险产品赔付情况对比

我将两种情况下10种保险产品的赔付情况进行了测算，做了两个表格，给大家一个更为直观的感知。

情形一：挂号费90元，治疗费用500元。

可以看到，在这种情况下，平安虽然保费比较高，但是实际报销的比例是最高的。

情形二：挂号费90元，治疗费用1000元。

在这种情形下，平安最高端的挚爱版报销比例是最高的，而整体来看太平洋保险的太宠爱项目报销比例也很高。

（五）不管去哪个宠物医院看病都能报销吗？

不是的。不同的保险产品都有自己的定点医院，只有去定点医院看病，才可以报销。所以定点医院离家是否方便也是一个很重要的考量。

定点医院在产品页面上都会有介绍，购买之前要看看自己家附近的医院是否在列。

从这几款产品来看：

大地保险的定点医院涵盖范围是最广的，基本上常见的宠物医院都在列，不是定点医院也可以报销，只是报销比例会降低；太平洋保险覆盖了70个城市，基本上也能满足绝大部分用户的需求；平安的保险由于刚推出不久，目前的定点医院只在上海和成都。据悉，马上就会在北京和广州公布定点医院。

（六）宠物绝育、生育等可以获得赔付吗？

根据保险的原则，只有被定性为“事故”才可以获得赔付。

在支付宝和太平洋保险的保单中，明确规定：任何情况下的绝育、去势、剖腹产等都是不包含在赔付范围内的。

平安的保险中，常规的绝育、去势和生产也是不包含在赔付范围内的。但是，如果被定性为“因疾病而不得不进行的绝育、或者剖腹产”，就可以获得赔付。

举个例子：

（1） 你如果主动要去给健康的猫咪去做绝育，那是无法获得赔付的；

（2） 如果你要去给猫咪绝育，医生发现猫咪有隐睾，那么根据诊断，猫咪必须要进行手术，那么这种情况下就能获得赔付。

不同医保产品的优劣势分析

太平洋保险：

太宠爱银卡/金卡/钻石卡

优点：

覆盖疾病种数多理赔比例较高性价比较高定点医院较多

劣势：

不包含挂号费、住院费等

太宠爱普惠卡

优点：

覆盖疾病种数多价格便宜（赔付额度和保额的比例比较高）

劣势：

理赔比例低单次限额低不包含挂号费、住院费等

平安爱宠医保计划：

优点：

涵盖项目最全理赔额度高，0免赔额理赔流程简单，包含所有在医院内发生的费用，包括挂号费、诊断费、住院费等性价比较高

劣势：

保费价格相对较高目前定点医院较少

大地保险（支付宝）（挚爱版/宠爱版/关爱版）

优点：

涵盖疾病种数多定点医院多、覆盖医院最全价格较低

劣势：

理赔比例低单次限额低不包含挂号费、住院费等

总结一下：

（1） 从涵盖的疾病种数来说，目前这些产品基本上都做到了全病种的覆盖。

（3） 从便捷性（定点医院覆盖程度）来看，大地产品是这几款中最好的。太平洋覆盖了全国大部分的重点城市。而平安目前的定点医院只在上海和成都。

（3）大地（支付宝）保险保费最低，但是赔付比例也最低，其实不是很实用。

（4）太平洋保险的赔付比例相对最高，性价比还是比较高的。

（5）平安的产品虽然目前覆盖城市较少，保费也最高，但是整体最专业，赔付流程最简单，包括所有在医院里的费用（挂号费、处置费等），也比较省心。贵也有贵的道理啊。

最后，大家根据自己的需求购买产品的时候，一定要和保险销售人员取得联系，方便日后的咨询和报销哦！

相关知识

宠物医保，你买对了吗？（2020年10月更新版）
宠物也能买医保 你会给你的宠物买医保吗？
宠物保险 最全最强 解析 你为爱宠买对了吗？
你给你的宠物买保险了吗？
“它经济”火热，你为它买保险了吗？人大代表支招“宠物保险”
宠物医保怎么办理
宠物医保和保险冲突吗
宠物医保和宠物医疗险的区别
宠物医疗险和宠物医保的区别
关于宠物医保的疑问？

网址: 宠物医保，你买对了吗？（2020年10月更新版） https://www.mcbbbk.com/newsview1437.html

上一篇: 狗可不可以买保险

下一篇: 综合安居保险（附加宠物犬主责任保