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【2024普惠金融成就奖·获奖机构案例】众安在线财产保险：做有温度的保险

来源：萌宠菠菠乐园时间：2025-02-21 10:01

众安在线致力于做有温度的保险，公司通过产品与服务创新、普惠金融和消费者权益保护这三个议题践行这一战略方向。众安以科技驱动金融，持续推出个性化、定制化、智能化的产品，充分保障客户权益，不断提升客户体验，以优质的、有温度的保险产品与服务，满足人民群众日益增长的美好生活需要。我们密切关注气候变化、健康、人口结构变化、城市化等领域的新兴风险，并将其融入产品设计开发中，满足不同人群的风险保障需求。一方面互联网基因和多元化合作渠道能帮助我们触达更广阔的群体，覆盖更广泛的市场。另一方面，我们主动提升特殊社会群体风险保障的覆盖度，例如为灵活用工人群、中老年人、儿童、女性等群体提供多种保险产品。

目前，众安的保险产品在健康险方面已涵盖医疗险、重疾险、老年医疗险、少儿医疗险等，此外我们还创新设立中小微企业经营保险、家财险、灵活用工保险、旅行险、养宠险、运动险以满足广大用户的多样化升级需求。

01.

升级健康保险

面对复杂多变的健康风险，众安开发了针对不同特定人群的健康险产品，升级叠代“百万医疗系列”产品，践行保险普惠理念，彰显保险产品的责任和温度。

针对亚健康、慢病、带病等被标准健康体人群：针对性设计了多款癌症复发保险保障产品，如甲状腺癌复发险“众安护甲安康”、白血病复发险“众安髓安康”、肺癌复发险“众安肺安康”等。

针对孕产妇、新生儿群体：推出“众安好孕保·孕妈及新生儿医疗险”，对于孕产妇，在住院医疗保障妊娠疾病与并发症的基础上，扩展到其他疾病；对于新生儿，不仅可覆盖保障先天性疾病与罕见病之外的其他疾病，而且罕见病患者可直接拓展特需医疗。

针对中老年人：推出了“爸妈保·中老年住院医疗”“老无忧·中老年防癌险”两款产品，2023年度累计保费规模超过3,000万。

针对少儿群体：开发了“成长乐·少儿医疗险”“众安墩墩宝贝少儿门急诊保险(升级版)”“健健康福·少儿重疾(1 年期)”等多款产品，2023年少儿垂类领域服务用户超过50万人次。

针对高压人群：针对高压青少年人群，与观心实验室合作开发了面向青少年群体的抑郁症医疗保险产品“快乐保·青少年心理健康保障计划”。

针对住院、失能群体：响应国家扩大长期护理险的政策，开发了“众民护·住院护工险”“众安住院护工保(家庭版)”“众安康护无忧”等多款护理险产品，面向0-80周岁用户，不限制病种、不限制次数，提供直接一对一的护理服务安排。

具体案例分析

“百万医疗系列”产品持续扩大服务面

众安不断拓展“百万医疗系列”产品品类，升级产品覆盖范围，为广大人民群众提供全面的健康风险保障。2023年，众安“百万医疗系列”产品保费收入规模超60亿，年服务人数超过2,000万。“众民保百万医疗险”获上海证券报年度创新型保险产品奖。

拓展产品品类：推出“尊享e生·中高端医疗保险2023版”和“尊享e生·中高端医疗保险 PLUS”两款中高端医疗保险，以实惠的价格为用户提供中高端医疗保险产品的保障与服务，填补对应保障需求缺口。

升级保障范围：在“尊享e生2024版”中增加覆盖医院范围，对于重大疾病，增加硼中子俘获治疗、光免疫治疗等先进恶性肿瘤疗法保障，同时拓展特药覆盖种类。联合蚂蚁保平台，推出0免赔百万医疗险“好医保·住院医疗(0免赔)”，实现“1元起赔”，扩大了传统百万医疗保险的保障范围。

加强产品普惠：推出普惠型医疗保险产品，通过更低的产品价格，免除健康告知、一般既往症可赔付的设定，贴合下沉市场需求。

02.

推广普惠保险

面对城市化相关风险，众安开发了针对灵活就业人群的专属意外保险产品“灵活用工保”。关注中小微企业经营相关风险，开发“店店保”产品；关心老年人意外风险，开发“老年意外险”产品。2023年，众安正式加入上海市城市定制普惠型家庭综合保险—“沪家保”联盟，成为第六家共保保司，为消费者提供房屋、第三者责任和意外伤害等综合风险保障。

案例一

开发“灵活用工保”，服务新市民

针对灵活用工需求提升的现状，持续叠代升级了灵活用工保险的产品方案，全方位帮助灵活工作人群抵御风险。众安共设计了三个保险计划，分别对应10万至50万元的意外身故、伤残保额，以及1万至5万元的意外医疗费用保障，可供不同需求的群体自行选择保障额度。考虑到灵活就业者劳动时间不确定，“灵活用工保”的保障期限可以短至一天，按不同天数灵活提供保障，保费也可以按日缴纳，日保费最低不到0.3元。

此外，根据不同行业的特点，“灵活用工保”定制化设计了专属方案。如家政从业者的保障方案包括了个人责任保障，可赔付被保险人造成的第三者的财物损坏或人员受伤。2023年，“灵活用工保”用户数达113万，保费规模较去年增长85%。

案例二

开发“店店保”等产品，服务中小微企业

众安开发“店店保”等产品，以满足中小微企业日常经营风险中的财产险、责任险投保需求，提供线上承保、保单查询等全流程线上服务，提升客户体验和服务效率。截至2023 年底，累计承保企业及店铺数量超过1.4万家，覆盖餐饮零售、娱乐健身、教育培训等多个行业。

为配合“店店保”产品推广，众安还自制了《乘风破浪吧!老板》微综艺，邀请店铺老板真实出镜讲述笑泪交织的开店故事，突出众安长久温暖守护和陪伴的品牌属性。节目已完成拍摄20家店铺，在视频号、B站、抖音、百家号、微博、小红书等6大品牌阵地同步宣发，全网播放量累计超过1.6亿。劳动节专场直播1场，获曝光量超1,300w，直播观看量超250w。《乘风破浪吧!老板》IP在2023年也获得了大量的行业内专业认可，斩获包括2023 Top Digital创新营销奖金奖、2023金梧奖银奖等多项营销奖项。

案例三

开发“老年意外险”，填补高龄老人保障缺口

众安开发“老年意外险”，旨在为老年人的生活场景提供全方位保障，包括意外身故，家庭财产损失，预防接种意外身故残疾、意外住院津贴、骨折关节脱位等多个方面。众安“老年意外险”最高保障年纪可到90周岁，责任内意外医疗0免赔，意外住院津贴除了赔付医疗费用外，住院还可获得额外补贴，解决了高龄老人，尤其是80岁以上老年人的意外保障需求。该产品提高了老年群体的保险可获得性，有效转移了老年群体较高的意外伤害风险，发挥了保险保障的积极作用。产品普适性好，保障内容全面，得到市场广泛认可和好评，并入选中国保险行业协会普惠金融典型案例库。

03.

满足多元需求

众安开发了多款其他产品，以满足人民群众旅游、运动、养宠等方面的多元需求。2023年，借旅行出行复苏，快速发展旅行险业务，推出了针对自驾游、滑雪意外、高原游等细分场景类旅行险产品；紧抓全民亚运的热点，上新运动细分产品13款(篮球、田径、游泳等意外险)，联合骑行场景推出骑行保，保费比去年同期增长290%。

除此之外，众安还不断丰富宠物险产品矩阵，开发例如针对宠物医疗手术、宠物疾病、携宠出行等多场景的宠物险产品。

THE END